При блокировке банковского счета не стоит повторно проводить операцию, вызвавшую подозрения, или пытаться перевести деньги через карты родственников.
В первую очередь клиенту необходимо установить причину ограничений и подтвердить законность происхождения средств. Об этом «Финансам Mail» рассказал управляющий партнер компании «Интеллектуальная защита» Юрий Митин.
По словам эксперта, банк может обратить внимание на нетипичные переводы, быстрое снятие недавно поступивших средств, операции с криптовалютой или перечисления иностранным получателям без подтверждающих документов. Ограничения также могут быть связаны с исполнительным производством, налоговой задолженностью или подозрением на мошеннические действия.
Митин рекомендует сначала проверить уведомления в мобильном приложении банка, а затем связаться с кредитной организацией по официальному номеру либо посетить отделение. После этого следует уточнить, какие документы необходимы для проверки, и письменно описать назначение спорных операций.
Для подтверждения происхождения денег банк может запросить договоры, чеки, справки о доходах или документы, связанные с продажей имущества.
Срок снятия ограничений зависит от их причины. При антифрод-блокировке счет обычно разблокируют после подтверждения клиентом операции. Проверка в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов может занимать от нескольких дней до месяца.
Если ограничения наложили судебные приставы или налоговые органы, их отмена происходит после погашения задолженности и поступления в банк соответствующего постановления.
В случае отказа банка снять ограничения после предоставления необходимых документов клиент может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Как отметил юрист, жалобу рассматривают в течение 20 рабочих дней. Если решить вопрос таким способом не удалось, остается возможность обратиться в суд.